比特币命运将至，如果你被央行盯上，你就认命
新的一年，比特币连日飙升，吸引了大批中国吃瓜群众热情围观。 但紧接着急降+闪崩之后，几乎是瞬间被劈成两半，让不少还未入场的人都惊呆了，同时也庆幸自己的眼睛是雪亮的。
以支付宝为代表的第三方支付正在与比特币争夺新闻头条。 上周五，央行将“魔爪”伸向第三方支付，直接扼杀了第三方支付的“小金库”。 （画外音：金融政策总喜欢周五出炉，不能好好过周末！）
那么比特币和支付宝到底有什么共同点呢？ 一些！ 它们都在中央银行的控制之下。 比特币投机者一定对央行恨之入骨。 他们本来在账面上赚的盆满钵满，结果却是一声惊雷，去年的利润化为乌有。 没办法，央行有央行的职能和职责，有责任保护广大人民群众（包括广大中国大妈）的利益。 此外，央行还负责保护传统银行机构（比如包括四大银行在内的亲儿子、干儿子集团）比特币到账需要几个确认，因此像支付宝这样的“野孩子”时不时会被打一顿。
既然央行的存在感已经不堪重负，那我们就关注一下吧。 让我们来看看中央银行的主要职能。
简单来说，就是三大功能：一是货币政策；二是货币政策。 二、支付结算； 三是金融监管。 这三点很重要，我们一一介绍。
中国的货币政策是由中央银行制定和执行的，这里可以做很多事情。 纸币由中央银行印制。 印多印少要看经济情况。 经济过热，央行需要收起来比特币到账需要几个确认，防止游资套利投机。 经济不景气，需要央行放手刺激内需。
人民币汇率也是由央行决定的，市场化也是一小步。 美帝国主义永远不会死。 央行不收紧围栏，确实后患无穷。
所以说到比特币，比特币一直标榜自己是一种货币。 货币其实是一种信用，需要建立在相应的财富基础上，也需要有国家法律作为后盾。 事实上，央行的货币政策也用来调节国家和社会的信贷总量，进而调节国家的总供给和总需求。 但是，比特币背后并没有相应的财富，自然也就没有国家的法律支持。
有人说比特币在美国已经合法了，但是中国政府还在老一套。 但为什么在美国已经“合法”的比特币交易量却占全球总量的不到2%呢？ 美国没钱？ 然而，货币更少的中国却承载着比特币交易量的 94% 以上。
美联储一直认为比特币不是普通货币，不可能制定系统，所以不监管。 但是成熟的美国金融体系对货币的理解很深，所以参与率很低，甚至不如日本和俄罗斯。 相反，中国人对比特币最热衷。
类似的一幕发生在很久以前，176年前，比特币被鸦片取代的时候。 比特币大量流入中国，势必成为掠夺中国人民财富的工具。 尽管几年前央行就宣布比特币不是货币，比特币交易平台是非法的，但仍有大量不明真相的人经不起诱惑。
好在比特币炒作的门槛稍高（炒家至少要会电脑），大量的中国大妈还没有找到投资比特币的方法。 否则，如果能在银行柜台参与交易，多少大妈会被砍成两半痛哭流涕，甚至跑到银行门口求死求生！
幸好检查组及时赶到调查。 投机者，想一想中央银行的行为。 90%以上的交易发生在中国，检查组一入场就造成腰斩。 比特币和其他乱七八糟的硬币能走多远？
比特币不多说，我们再来看看央行管辖的另一个领域：支付结算。 支付结算，说白了就是资金从一个人转移到另一个人。 支付货币有现金、存款和中央银行货币三种形式。 现金支付很容易。 银行执行存款支付以帮助个人或组织。 市场参与者之间的债务关系和商业银行之间的债务关系引起的商业银行之间的债权债务关系属于清算支付，需要通过中央银行的货币转移支付来完成。
二十年前，我们与支付结算几乎没有关系。 每个人都用现金购买商品，大额交易需要银行转帐。 然而，电子商务的出现使得互联网支付的需求越来越强烈。 早期，电商只能提供一个或几个银行账户供消费者进行转账支付。 缺点是到货慢，如果买家使用非主流商业银行账户，需要额外支付跨行手续费，所需时间较长。
而此时，支付宝的出现，恰好弥合了上述部分障碍。 支付宝只需要在各大银行开户即可。 在电子商务交易过程中，首先提供支付结算服务，然后定期清算业务中产生的头寸。 当支付宝的使用越来越广泛，留在支付宝账户里的巨额资金就变得有价值，而且停留时间越长，价值就越大。 但是，支付宝绑定的淘宝交易需要在买家付款后等待几天，才能最终确认付款。 而这几天筹集到的巨额资金，肯定会被用来“赚钱”。 余额宝的出现，就是让这笔巨额资金变现的一条很好的出路。
央行怎么看这件事？ 中央银行不高兴。 众所周知，余额宝里面的资金主要是用来购买货币资金的，而货币资金主要是用来购买同业存款的。 哪家银行的同业拆借利率最高，余额宝就会流向那家银行。 不过，对于商业银行而言，余额宝资金的流入流出无疑会给银行带来沉重的偿付压力。 为什么中央银行不高兴？ 我儿子赚不到钱，还在数钱给别人。
于是杨妈怒了，限制了余额宝。 但这还不够！ 就连支付宝也积累了不少资金。 也是个小金库，吃息还是赚钱的办法。 商业银行也有这么小的金库。 话是这么说，但是商业银行需要缴纳存款准备金，而支付宝虽然也缴纳准备金，但通常都是开很多账户，分开存放，杨妈监督不了。 这怎么行？ 本来自己儿子的战斗力根本比不上私营，支付宝的储备金还是打了水漂。 轻装上阵，住手！
于是杨妈发来消息，以支付宝为首的第三方机构，你的储备金会转到我们儿子的银行账户！ 存管按要求办，不准开那么多账户跟我打游击战。 而且这笔钱不能生息！ 这样一来，银行就可以松一口气了。
杨妈这样做也在情理之中。 商业银行的运营成本已经高于第三方支付，青睐它也在情理之中。 另外，从法律上讲，准备金不是支付宝的财产，如果随意动用，资金的风险敞口也不小。 2014年，浙江、广东、上海的一家第三方支付机构分别挪用大量备付金，涉及约5万名持卡人约8亿资金。 直接吊销支付牌照好大胆！
总的来说，盯紧第三方支付这个小金库，对于杨妈来说有着积极正面的意义。 此前大量挪用储备金的行为，让杨妈此举名声大噪。 但这样一来，小型支付机构剩余的盈利空间被抽走，而支付宝等大型支付机构由于用户粘性强，生存压力不大。 如此一来，支付行业的强者恒强的处境将更加严峻。 这就是所谓的马太效应。
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